Tag Archive | Asuransi pendidikan

Mempersiapkan Dana Pendidikan dengan Unitlink

 

Bisakah mempersiapkan dana pendidikan dengan produk unitlink ? Sebetulnya bisa-bisa saja. Unitlink juga ada komponen investasi di dalamnya.  Resiko investasi di unitlink kurang lebih sama seperti produk reksadana. Pilihan kembali pada anda semua, mana yang paling nyaman dilakukan. Minta agen untuk buatkan ilustrasi perhitungan asuransi dengan memasukan target dana pendidikan yang diinginkan.  Namun jika mempersiapkan dana  pendidikan dalam bentuk unitlink,  nilai tunainya akan disesuaikan dengan nilai tunai yang terbentuk sesuai dengan kondisi ekonomi dan market saat manfaatnya dicairkan. Biasanya pengaturannya dalam bentuk prosentase sesuai dengan kebutuhan masing-masing fase pendidikan. Tidak ada nilai tunai yang dijamin. Untuk itu diperlukan penghitungan yang tepat disesuikan dengan potensi imbal hasil fundnya.

Ada beberapa langkah yang perlu diperhatikan dalam merencanakan pendidikan buah hati:

  1. Hitung besarnya biaya yang dibutuhkan. Bicarakan dengan pasangan Anda, apa rencana pendidikan untuk buah hati? Seperti jenjang pendidikan yang diharapkan (Kelas Bermain, TK, SD, SMP, SMA, Kuliah), jenis sekolah yang diinginkan di dalam negeri atau luar negeri, type sekolahnya (internasional, Swasta Lokal atau Negeri), kursus yang akan diikuti, kemudian tentukan Tujuan bersama. Kumpulkan informasi biaya sekolah saat ini sesuai dengan tujuan Anda. Selain uang pangkal dan iuran sekolah, jangan lupa hitung pula biaya perlengkapan sekolah seperti buku, alat sekolah ,seragam dan juga tempat tinggal bila harus tinggal terpisah dengan Anda. Belum lagi, jika Anda juga memiliki rencana menyekolahkan anak ke luar kota/negeri, hitung juga untuk biaya hidupnya di Negara tujuan Anda. pertimbangkan kenaikan biaya akibat inflasi.
  2. Buat jangka waktu. Dikarenakan pendidikan melalui beberapa tingkatan, buatlah jangka waktu bertahap. Sebagai contoh dana masuk TK 4 tahun lagi, masuk SD 6 tahun lagi, SMP 12 Tahun lagi, SMU 15 tahun, dan kuliah 18 Tahun lagi. Pastikan kebutuhan dana Anda dapat mencukupi.
  3. Diversifikasi produk sesuai sesuai kebutuhan dan jangka waktu di atas. Untuk bisa lebih memaksimalkan hasil investasi, gunakan produk yang berbeda sesuai dengan jangka waktunya. Makin panjang waktu yang dimiliki, tingkat risiko yang dapat diambil dapat lebih tinggi. Namun hal ini harus disesuaikan dengan profil risiko Anda.Sebagai contoh untuk keperluan yang paling dekat misalnya di bawah 3-5 tahun investasi dapat ditempatkan ke jenis deposito berjangka atau obligasi yang jatuh temponya hampir sama dengan kebutuhan dana Anda atau dengan unitlink fixed income atau balanced. Lebih dari 5 tahun penempatan investasi dapat dilakukan ke instrumen yang lebih berisiko seperti saham, reksadana saham atau unit link saham. Anda dapat mulai berinvestasi secara bertahap untuk mendapatkan hasil maksimal.

Sebagai contoh:

Luar biasa bukan angka yang didapat untuk biaya uang pangkal saja. Tentu Anda menginginkan yang terbaik untuk putra putri. Berikut adalah kinerja rata-rata pertahun dari fund yang kami kelola. Paling tidak dengan melakukan alokasi asset yang tepat, Anda dapat mengatasi biaya pendidikan buah hati tercinta.

Satu hal yang terpenting adalah kenali profil risiko Anda dan pastikan Anda tahu dimana uang Anda diinvestasikan. Jangan hanya melihat return besar, tapi lihat juga risiko dari investasi Anda. Persiapkan rencana pendidikan buah hati Anda dengan alokasi investasi yang tepat.

 

Advertisements

Selling with Value

Beberapa waktu lalu saya mendapatkan WA dari seorang nasabah asuransi (kebetulan bukan nasabah Allianz), menanyakan tentang klaim asuransi. Suami beliau memiliki polis asuransi meninggal 4 tahun yang lalu, dan baru sekarang polis ditemukan.

Menanyakan apakah masih memungkinkan untuk melakukan klaim asuransi. Agen asuransi yang bersangkutan sudah tidak bisa dihubungi lagi. Saya bertanya apakah agen sebelumnya  menjelaskan tentang prosedur klaim, beliau mengatakan  kurang memahami prosedur klaim asuransi.

Pada kesempatan lain, saya menerima ajakan obrolan di line dari seorang calon nasabah juga. Beliau bersikeras ingin mendapat agen yang dekat dengan tempat tinggalnya. Dengan alasan untuk memudahkan proses klaim dll (memudahkan servicing agen pada umumnya).

Tidak ada yang salah dengan pertimbangan seperti ini,  hanya menurut saya yang paling penting adalah carilah agen yang punya integritas. Karena  di satu waktu yang lain saya juga menemukan satu nasabah yang mengaku diageni tetangga dekatnya, tapi ketika klaim agennya itu tidak membantu sama sekali karena sudah berhenti menjadi agen asuransi.

Hal-hal penting apa yang nasabah asuransi perlu tahu dan hal-hal apa saja yang penting disampaikan dan dijelaskan oleh seorang agen asuransi kepada nasabahnya?

Untuk agen, sampaikan hal-hal ini pada nasabah. Dan sebagai nasabah, jangan lupa untuk menanyakan hal-hal ini kepada agennya. Karena bisa jadi karena satu dan lain hal, agen anda tidak lagi bekerja di perusahaan asuransi yang sama.

Faham tentang hal ini akan sangat membantu anda sebagai nasabah nantinya.

  1. Manfaat asuransi
  2. Berikan saran terbaik untuk kepentingan nasabah.
  3. Pengecualian-pengecualian dalam polis.
  4. Semua hal yang terkait masa tunggu
  5. Jelaskan untuk membayar polis tepat waktu dan konsekwensi terlambat membayar premi.
  6. Prosedur klaim
  7. Asuransi adalah produk proteksi, maksimalkan untuk proteksi
  8. Nilai tunai tidak dijamin
  9. Pastikan asuransi tetap aktif (pastikan nilai tunai cukup), top up jika nikai tunai sudah tidak mencukupi lagi.
  10. Berikan no customer service Allianz dll

     

  11. Berikan no kontak anggota keluarga nasabah yang lain in case of emergency.
  12. Keep contact dengan nasabahnya, dan nasabah keep contact dengan agennya.

Beberapa catatan untuk nasabah dan calon nasabah, pada dasarnya nasabah bisa mengurus sendiri hal-hal yang terkait polisnya. Form-form yang diperlukan bisa didownload sendiri di website resmi perusahaan asuransinya. Meski agen akan membantu prosesnya, sebaiknya nasabah memahami prosedur yang terkait kepemilikan polis asuransi. Hal ini bisa minta penjelasan  langsung kepada agennya masing-masing.

Bisa difahami, sebagian besar nasabah tidak mau repot, tapi saya sarankan nasabah memiliki pengetahuan yang cukup tentang polisnya.

Beberapa catatan tentang menjadi seorang agen asuransi, menjalani profesi sebagai seorang agen asuransi  adalah suatu kehormatan karena kita dipercaya oleh klien kita untuk membantu perencanaan proteksinya, juga merupakan amanah yang harus di jaga.

Agen asuransi berbeda dengan sales lainnya, contoh sales property, sales mobil, sales obat, sales kosmetik dll. Bedanya.. agen asuransi akan melakukan servicing polis dalam waktu cukup lama, jadi tidak hanya jualan saja.

Menjadi agen asuransi itu pola kerjanya seperti konsultan, tepatnya konsultan keuangan yang memberikan solusi keuangan untuk nasabahnya.  Seperti halnya seorang  dokter,  membantu pasien mendiagnosa penyakit dan memberikan solusi berupa resep obat/treatment sedemikian rupa sehingga pasien bisa sembuh. Seperti seorang arsitek melayani kliennya untuk dibuatkan blue print design suatu bangunan yang diinginkan klien sesuai kapasitas keilmuannya. Agen yang terus  mengasah kompetensi akanbisa lebih memberikan pelayanan terbaik bagi nasabah-nasabahnya.

Lakukan Selling With Value, seperti Core Valuenya Allianz maka bisnis kita akan sustain.

 

Core Value Allianz

Section Integritas Integritas

Kami menjunjung tinggi kualitas individu dan prinsip moral.

Section Menghormati Menghormati

Kami memperlakukan setiap orang secara sopan, hormat dan bermartabat.

Section Adil dan Setara Adil dan Setara

Kami memperlakukan semua orang secara setara, adil, dan dengan cara yang wajar.

Section Peduli Peduli

Kami peduli dan berempati atas ketidakberuntungan orang lain.

 

Happy Selling … selling with value

Cara Menarik Dana Investasi Unitlink

Polis unit-link tidak seperti tabungan di bank yang memiliki fasilitas ATM sehingga bisa ditarik kapan saja. Untuk menarik dana unit-link, dalam hal ini unit-link Tapro dari Allianz, anda harus mengisi Form Penarikan dan Penebusan Polis Unit Link (klik untuk mengunduh). Setelah diprint, diisi, dan ditandatangani, form dikirim ke kantor pusat Allianz, atau dititip lewat agen, dengan lampiran fotokopi KTP pemegang polis. Continue reading

Asuransi Meningkatkan Loyalitas

Percaya atau tidak, asuransi bisa menjadi salah satu cara untuk meningkatkan loyalitas, baik loyalitas antara pasangan suami-istri, atau jika kita seorang pengusaha, asuransi bisa meningkatkan loyalitas  pegawai .

Tidak ada yang menyukai bicara soal musibah. Hal tersebut seperti tabu dalam masyarakat kita, karena dianggap ‘memanggil/mendoakan yang tidak-tidak’.

Bagi para wanita,  salah satu musibah yang mungkin menimpa adalah ketika pasangan meninggal dunia. Contoh kasus, apabila seorang wanita yang berprofesi sebagai ibu rumah tangga kehilangan suaminya yang merupakan pencari nafkah utama, kehilangan pasangan tentu akan berdampak sangat besar pada  kondisi ekonomi keluarga. Continue reading

Jika Dana Terbatas, Asuransi Apa yang Harus Diambil Lebih Dulu

Jika dana untuk asuransi terbatas, kita perlu lebih bijak menentukan asuransi apa yang sebaiknya kita ambil sebagai prioritas. Dalam hal ini ada beberapa kekeliruan yang sering saya jumpai di lapangan, antara lain mendahulukan asuransi untuk anak, meniatkan asuransi untuk pendidikan, mengambil asuransi dengan uang pertanggungan yang minim, dan mendahulukan asuransi kesehatan (untuk salah satu anggota keluarga) daripada asuransi jiwa (untuk pencari nafkah). Continue reading

Hal-Hal Yang Tidak Memerlukan Asuransi

Sadar asuransi itu baik, tapi tidak setiap hal memerlukan asuransi.

Artikel ini berisi rangkuman pendapat saya mengenai jenis-jenis asuransi yang sering ditanyakan orang kepada saya, yaitu asuransi yang menanggung rawat jalan, rawat gigi, persalinan, pendidikan, dan pensiun. Semua hal itu, menurut saya, tidak memerlukan asuransi dan sebaiknya dipersiapkan dengan cara lain. Mengapa? Continue reading